Não é incomum que os funcionários precisem de um adiantamento de seus salários. Quando a vida acontece e você precisa liberar o fluxo de caixa, o acesso antecipado aos salários recebidos pode ajudar os funcionários sem aumentar as despesas gerais do empregador.
Os tempos estão difíceis para muitos, com o custo de vida aumentando mais rapidamente do que os salários, levando muitas famílias a depender do crédito para atender às suas necessidades financeiras. De acordo com a Finmark Trust75% dos adultos que fizeram empréstimos em 2024 usaram o crédito para itens essenciais, como alimentos. Esse problema é particularmente grave entre as pessoas de baixa renda, que muitas vezes não têm outra opção a não ser recorrer a microempréstimos caros e agiotas exploradores.
Um novo conceito, como o acesso ao salário por mérito, oferece uma boa alternativa, e as tecnologias digitais estão simplificando a oferta desse serviço pelos empregadores.
O ônus para as pessoas de baixa renda
As despesas de subsistência e o ônus das dívidas estão exercendo imensa pressão sobre algumas famílias, enquanto outras têm emergências repentinas, como contas médicas ou de veículos. A escassez de economias domésticas muitas vezes leva as pessoas a recorrerem a microemprestadores e prestamistas informais.
Essas vias aumentam drasticamente o custo dos empréstimos, com os credores legais podendo cobrar 5% de juros mensais além de inúmeras taxas administrativas. Esses acordos podem fazer com que os assalariados com pouco dinheiro se enterrem em buracos financeiros ainda maiores. Esses cenários inevitavelmente os isolam de opções de crédito mais palatáveis.
Embora alguns possam tomar empréstimos com base em seus salários, isso gera um trabalho considerável para os empregadores, que precisam administrar os empréstimos, gerenciar os processos de pagamento e evitar riscos como lavagem de dinheiro e fraude em contas bancárias.
É por isso que o TymeBank fez uma parceria com a Deel Local Payroll para fornecer acesso a salário antecipado (EWA), um serviço de capacitação financeira para empresas que oferece uma linha de vida financeira para funcionários em dificuldades.
A EWA chega à África do Sul
É importante entender que o EWA não é um serviço de crédito padrão que empresta dinheiro a indivíduos. Em vez disso, o funcionário retira uma parte do salário que já ganhou naquele mês, paga em uma conta pré-designada ou fornecida como vouchers por meio de varejistas como as lojas Boxer.
Isso capacita o funcionário, dando-lhe a oportunidade de acessar o dinheiro à medida que o ganha. Em vez de esperar pelo dia 25, em vez de esperar pelo dia do pagamento, o funcionário pode sacar quando achar que está pronto ou quando precisar do dinheiro. Essa facilidade de uso permite que os funcionários liberem o dinheiro conforme necessário.
O serviço apareceu pela primeira vez no início da década de 2010 nos Estados Unidos, e bem mais de 7 milhões de trabalhadores norte-americanos usaram o EWA em 2022 por US$ 22 bilhões em transações, de acordo com o relatório do Consumer Financial Protection Bureau. O EWA é muito atraente, pois a maioria dos funcionários espera essa flexibilidade de pagamento de seus empregadores. Atualmente, as principais empresas, inclusive o Walmart e o McDonald's, oferecem a EWA.
O serviço está crescendo na África do Sul, onde o TymeBank e o Paymenow estão liderando a tendência em colaboração com a plataforma PaySpace do Deel Local Payroll.
A EWA é um produto fintech moderno, que usa automação e integração de API para simplificar os processos subjacentes, facilitando o acesso e cuidando dos requisitos regulamentares. Ao usar uma plataforma de folha de pagamento nativa da nuvem, como o Deel Local Payroll, desenvolvido pelo PaySpace, as instituições financeiras estendem os serviços da EWA às empresas e seus funcionários. É rápido, seguro e mantém as despesas gerais baixas.
Finanças responsáveis
É responsável permitir que os funcionários acessem seus salários antecipadamente? Embora isso seja uma preocupação, a maioria dos funcionários está usando o EWA com sabedoria, acessando apenas partes relativamente pequenas de seus salários.
De acordo com a Paymenowo funcionário médio saca cerca de 10% de seu salário mensal antes do dia do pagamento. Como empregador, você também pode definir um limite para os saques, normalmente entre 25% e 30%.
A EWA evita condições de empréstimo em que as taxas e os pagamentos podem exceder drasticamente os valores emprestados. O serviço também melhora a produtividade e o bem-estar dos funcionários, pois muitos deles dizem que o estresse financeiro ocupa suas mentes durante o trabalho, e alguns passam várias horas de trabalho concentrados em questões de finanças pessoais.
As preocupações financeiras e a falta de acesso a opções de crédito razoáveis estão levando muitas pessoas à beira do abismo, pressionando seus empregos, suas famílias e seus empregadores. O acesso antecipado ao salário, viabilizado por plataformas fintech digitais nativas da nuvem, como o Deel Local Payroll, oferece uma alternativa em que os funcionários podem confiar e os empregadores podem controlar.
Agende uma demonstração e descubra como o acesso ao salário por meio do Deel Local Payroll pode apoiar sua força de trabalho.